Control en Envío de Remesas, Estatus Migratorio y Endurecimiento ante el Lavado de Dinero, Objetivos de la Orden Ejecutiva del Presidente Trump a su Sistema Financiero
Charla con Roberto Iván Colín Mosqueda, Integrante de la Comisión Técnica Fiscal del Colegio de Contadores Públicos de México (CCPM)
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FORUM NEWS DOMINICAL.- Como se recordará, el presidente Donald Trump el 19 de mayo pasado emitió una orden ejecutiva, la cual busca instruir al Departamento del Tesoro estadunidense, por un lado para vigilar o verificar cuentas bancarias y transferencias de inmigrantes sin que tengan una autorización laboral, obtener toda la información de su estatus migratorio y, por la otra parte, el argumento o justificación es que buscan combatir el lavado de dinero, en específico al crimen organizado estableciendo el mapa de conexiones del movimiento del dinero, actividades financieras transfronterizas ilícitas.
En ese sentido, se prevén regulaciones y normativas que intensifiquen la vigilancia sobre algunas instituciones financieras que proporcionan modalidades para que los inmigrantes que no tienen autorización para trabajar en los Estados Unidos de América (EUA), puedan mandar dinero a diferentes países.
En charla con Roberto Iván Colín Mosqueda, Integrante de la Comisión Técnica Fiscal del Colegio de Contadores Públicos de México, el experto consideró que dentro de esas reglas, se busca vigilar a quienes utilizan el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés), número de identificación que se utiliza no solamente para mandar dinero, sino también para hacer uso de algunas plataformas digitales que sirven para el envío de remesas. Por lo general, estos ITIN son utilizados por trabajadores indocumentados.
Entonces ante esto –señaló el experto–, lo que buscan precisamente es mayor vigilancia de las instituciones bancarias y que se ponga especial atención en el uso de este número de identificación personal. También han detectado ciertas conductas inusuales, por ello buscan también que se revise de alguna manera detallada aquellas transferencias “pequeñas”, porque han observado que a veces en esas transferencias en pequeño se transfieren volúmenes importantes y que están vinculadas precisamente con redes criminales que buscan “lavar” el dinero.
Entonces, se espera que todas esas instituciones bancarias empiecen a solicitar mayor información y que precisamente se endurezca el sistema financiero estadounidense a través del cual se realizan transferencias de efectivo a otros países y básicamente también va a haber un endurecimiento a la operación de las plataformas digitales que son aquellas que sirven como aplicaciones de pago y envío de remesas.
Respecto al envío de las remesas, sabemos que no es algo ilegal, de hecho está normado, está permitido; sin embargo, se espera que haya mayor vigilancia de parte de las instituciones financieras, dijo.
Además, también mencionar que precisamente este año inició aquel impuesto a las remesas que se había venido postergando, pero a partir del 1 de enero de este año, las remesas en efectivo que se envían desde EUA pagan un impuesto del 1% sobre el monto total, bueno que se envíen de allá para México o para cualquier parte del mundo, en efectivo, money orders y cheque de caja.
Cómo se recordará, la discusión empezó con un impuesto que se pretendía implementar del 5%, finalmente quedó en el 1%. Si vemos también algunos de los motivos por los cuales el gobierno estadounidense pretendía implementar ese impuesto, pues era porque si bien muchos trabajadores enviaban remesas a México y a otros países, pues la realidad es que también se utilizaba como un vehículo para sacar el dinero de EU de actividades ilícitas, a través del envío de remesas, porque pues de las investigaciones se detectó que había territorios que supuestamente recibían importantes montos de remesas pero pues no tenían una población o un desarrollo económico importante, entonces de ahí que nace ese impuesto, y ahora bueno pues no solamente tenemos el impuesto a las remesas sino que tenemos también un decreto ejecutivo o una orden ejecutiva que lo que busca es pues fortalecer o endurecer las medidas de vigilancia de las instituciones financieras a las transferencias de bajo monto y que los bancos bueno pues puedan investigar el estatus migratorio de clientes y del uso de documentos como esa clave, explicó.
Informaciones de dominio público señalan que el 84 por ciento de migrantes en México tienen una cuenta bancaria y el monto de remesas tan sólo en noviembre y diciembre del 2025 habla de una variación anual de remesas que van por alrededor de 61 mil 700 millones de dólares. Esas informaciones estimaron que EUA podría obtener 10,000 millones de dólares entre 2026 y 2034 por el nuevo impuesto a las remesas. Si esos cálculos resultan ser correctos, y dado que 3 de cada 10 dólares de remesas de EUA llegan a México, se estima que los mexicanos podrían llegar a pagar 3,000 millones de dólares por el impuesto a las remesas entre 2026 y 2034.
En el tema de los impuestos seguramente habrá un retroceso porque tal vez las remesas o los envíos de dinero seguirán haciéndose y quienes no tengan una cuenta bancaria, buscarán otras formas de enviar el dinero que implica mayor riesgo al no ser supervisadas, como fraudes, etc., concluyó el experto del CCPM.
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